Специфика работы юридических лиц предполагает наличие расчетного счета для ООО. Банки предлагают различные тарифы расчетно-кассового обслуживания, каждый из которых выгоден определенной категории клиентов.
Где выгодно открыть расчетный счет для ООО
Открытие банковского счета не является обязанностью общества с ограниченной ответственностью, однако без него компания не сможет заключать контракты на сумму, превышающую 100 000 рублей и совершать обязательные бюджетные платежи. Кроме того, каждая организация устанавливает кассовый лимит на наличные деньги, который нельзя превышать. Излишки хранятся на расчетном счете в банке.
Где лучше открыть расчетный счет для ООО, зависит от потребностей компании. Вновь организованному небольшому предприятию выгоднее воспользоваться недорогим тарифом с минимальным набором функций. Большой организации нужны широкие возможности по управлению счетом.
При выборе финансового учреждения для расчетно-кассового обслуживания необходимо учесть следующие моменты:
- скорость проверки документов и заведения счета;
- стоимость открытия расчётного счёта для ООО;
- наличие ежемесячных выплат;
- размер комиссий за налоговые платежи и другие безналичные расчеты;
- плата за операции с наличными деньгами;
- наличие и удобство интернет-банка;
- длительность операционного дня.
Кроме этого, рассматривая варианты, где открыть расчетный счет для ООО, можно обратить внимание на возможность оформления корпоративной карты, внесения денежных средств через банкомат, предоставление кредитной линии и начисления процентов на остаток суммы.
Требования к банку
Сравнивая, где выгоднее открыть расчетный счет, необходимо обращать внимание не только на тарифы, но и на репутацию банка. В первую очередь, он должен быть надежным, поскольку деньги юридических лиц не застрахованы и в ситуации отзыва лицензии они будут заморожены.
Стоит оценить близость отделения кредитного учреждения и ориентированность на клиента. Лояльное отношение и быстрое решение возникающих вопросов облегчит процесс работы.
При открытии счета для ООО важно уточнить технические возможности: удаленный доступ к счету, в том числе с мобильных устройств, удобство интерфейса, отсутствие программных сбоев, скорость обработки платежных поручений.
Точка - банк для предпринимателей
Банк для предпринимателей «Точка», функционирующий на базе «ФК Открытие», специализируется на работе с корпоративными клиентами. Банк не имеет отделений, обслуживание происходит дистанционно, в круглосуточном режиме. Точка - один из банков, где действительно можно выгодно открыть расчетный счет для ООО, процедура занимает не более часа. На остаток по счету начисляются проценты.
Тинькофф Банк также не имеет отделений и работает на основе дистанционного обслуживания. Банк имеет высокую клиентоориентированность и отличается наличием персонального менеджера. Длинный операционный день (с 07.00 до 21.00), что является несомненным плюсом для бизнеса. На остаток начисляется до 8%. Тинькофф Банк - финансовая организация, где быстро открыть расчетный счет для ООО с моментальным предоставлением реквизитов. Предусмотрена кредитная линия.
Еще один банк, ориентированный на корпоративных клиентов, работающий дистанционно. Модульбанк имеет удобный личный кабинет, доступный после открытия расчетного счета и круглосуточную техническую поддержку.Открытие счета происходит моментально. Начисляется до 5% на остаток.
| бесплатно | |
| от 0 до 4 500 рублей | |
| Интернет-банкинг | бесплатно |
| Комиссии за операции | 90 рублей за перевод, бюджетные и налоговые платежи без комиссии |
| 300 рублей, первый год бесплатно | |
| Выдача справок | от 300 в электронном виде до 800 рублей на бумажном носителе |
| Скорость обработки запросов | высокая |
| СМС-информирование | от 0 до 90 рублей |
| есть |
Банк Открытие имеет обширную сеть отделений по всей стране. При открытии расчетного счета, на остаток средств начисляется до 8% годовых. Имеется возможность выбора необходимых тарифных опций.
Крупнейший банк России также предоставляет возможность открыть счет ООО, что можно сделать за один день. Предусмотрена возможность пополнения корпоративной карты через банкомат. Можно подключить полностью бесплатный тариф.
ВТБ
Открыть расчетный счет для ООО можно в ВТБ банке, отличающемся высоким рейтингом, надежностью и широкой сетью отделений.
Крупный, надежный банк с большим количеством отделений по всей России. Удобный личный кабинет для управления счетом, есть услуга персонального менеджера. Длинный операционный день. На остаток начисляется до 3%.
| Стоимость открытия расчетного счета | бесплатно |
| Ежемесячная абонентская плата | от 490 рублей, при отсутствии операций плата не взимается |
| Интернет-банкинг | бесплатно |
| Комиссии за операции | бюджетные и налоговые платежи без комиссии |
| Стоимость оформления и обслуживания корпоративной карты | бесплатно |
| Выдача справок | от 300 рублей |
| Скорость обработки запросов | высокая |
| СМС-информирование | бесплатно |
| Возможность дистанционного управления счетом | есть |
Крупный европейский банк с высокой степенью надежности - хороший выбор, где открыть расчетный счет.
Пакет документов для открытия расчетного счета
Перед тем как открыть счет для ООО, банк проведет проверку деятельности организации. Для этого понадобиться предоставить пакет документов, в том числе учредительных:
- заявление на обслуживание;
- анкета;
- выписка из реестра юридических лиц;
- свидетельство о регистрации;
- свидетельство о постановке на учет в качестве налогоплательщика;
- устав;
- документ, подтверждающий полномочия руководителя;
- паспорт директора;
- карточка подписей;
- договор аренды или свидетельство о собственности на помещение по месту нахождения ООО;
- лицензии и иная разрешительная документация.
Кроме обязательных бумаг финансовая организация вправе затребовать дополнительные сведения: рекомендательное письмо из другого банка, заключенные договора с контрагентами, подтверждающие деятельность, данные о налоговой отчетности и т.д. Копии учредительных документов должны быть заверены нотариусом или уполномоченным сотрудником банка.
Наличие расчетного счета для индивидуальных предпринимателей не является обязательным условием. Он может понадобиться, если в рамках двустороннего соглашения предусмотрены безналичные расчеты . ИП также потребуется предоставить пакет документов в банк:
- заявление;
- анкета;
- паспорт;
- свидетельство о регистрации;
- карточка подписей;
- лицензии (при наличии).
Дополнительно могут запросить уведомление о кодах статистической отчетности, выписку из реестра, договоры о сотрудничестве и т.д.
Возможные причины отказа в открытии счета
Финансовое учреждение может отказать в открытии счета для ООО, если есть признаки нарушения закона. Это касается пресечения попыток узаконить денежные средства, полученные криминальным путем и недопущения финансирования террористических организаций. При этом банк может отказать на основании возникших подозрений, не имея существенных доказательств . Соблюдение этих пунктов контролирует Центральный банк.
Кроме этого мотивом для отказа в расчетно-кассовом обслуживании служат:
- Негативные сведения о деловой репутации из банка, где ранее был расчетный счет ООО. Особенно это касается ситуации, когда он закрыт по инициативе финансового учреждения.
- Отсутствие документов , необходимых для открытия счета.
- Некорректные данные о местонахождении организации, учредителях и директоре.
- Несоответствие фактического вида деятельности данным ОКВЭД;
- Негативная информация о директоре , предоставленная службой безопасности, в том числе причастие к криминалу.
Работу банка с юридическими лицами тщательно проверяют контролирующие органы. Систематические нарушения приведут к отзыву лицензии, поэтому процент отказов в расчетно-кассовом обслуживании достаточно велик. Особенно это касается новых организаций, занимающихся определенными видами деятельности, например транспортными услугами.
Причины, по которым ФНС может заблокировать р/с, и что делать в этом случае, читайте в статье Из-за чего налоговая может заблокировать счет
|
ТОП-5 банков
Для открытия расчётного счёта |
|
|---|---|
| Альфа Банк | |
Где и в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП/ООО? Быстрого ответа на этот вопрос нет. Все зависит от оборотов ИП/ООО, нахождения и целей. Если Вы маленький ИП, то Вам, конечно, лучше выбрать дешёвый небольшой банк с маленькой платой за обслуживание. Если Вам нужна надёжность и доступность, то следует открывать в большом банке, но там и комиссии выше.
Расчетный счет ИП/ООО - специальный счет для ведения бизнеса, контролируемый (с возможностью блокировки) ИФНС, ПФР и ФСС (все данные в эти инстанции по нему передает банк, в т.ч. движения). Начинается на 40702 для коммерческих организаций или на 40802 для ИП.
Все денежные платежи, переводы, уплата налогов и страховых сборов производится с помощью платежных поручений. .
Несомненным плюсом пропускать платежи через р/с является отсутствие необходимости покупать ККМ/онлайн-ККМ.
Расчетные счета ИП (не организаций) могут быть также застрахованы агенством по страхованию вкладов, как и любые счета физ.лица (посмотреть, состоит ли банк в агентстве по страхованию вкладов ).
Как видим, на комиссиях и обслуживании в маленьких банках можно здорово сэкономить ИП и небольшим ООО. Приводить большой список таких банков нет смысла. Их много и нужно искать какой ближе и удобнее.
Вывод денег
В этих мелких банках нет(!) комиссии за перевод денег, а в крупных она меньше, чем за выдачу наличных. Поэтому, чтобы выводить можно открыть обычную бесплатную карту физ.лица в Сбербанке или Кукуруза от Евросети (можно сразу две, три карты) и переводить туда с расчетного счета. Снимать оттуда бесплатно и это даже удобнее.
Многие банки также предлагают открыть карту к расчетному счету. Этом может быть удобно, особенно для ИП, у которого нет кассовой дисциплины и он может снимать все деньги по своему усмотрению. Однако, обычно способ изложенный выше более выгоден.
Количество
Можно открывать два, три и более валютных и рублёвых счетов на одну организацию или одно ИП.
География
Расчетный счет можно открывать в любом городе, как и заключать договора и переводить деньги по всей России. Однако, некоторые клиенты(партнеры) с подозрением смотрят на иногородние р/с.
С помощью можно вести налоговый учет на УСН и ЕНВД, формировать платежки, 4-ФСС, Единый расчет, подавать любую отчетность через интернет и пр.(от 325 р/мес.). 30 дней бесплатно. Для вновь созданных ИП сейчас (бесплатно).
Подробно об условиях РКО в каждом банке расскажем далее.
#1. Точка
Банк для предпринимателей. Обслуживание удаленное - у Точки нет своих отделений. Если нужно решить проблему, можно позвонить в службу поддержки или связаться с ней в чате.
У Точки есть три тарифа для предпринимателей:
Какие преимущества есть у Точки?
- Точка отправляет платежи с 00:00 до 21:00 (по Москве), а внутри банка - круглосуточно.
- получить деньги на счет можно через 40−50 минут после оформления заявки
- менеджер подъедет, куда удобно, чтобы подписать договор и отдать карточку
- если операций не было, то обслуживание за месяц бесплатное.
#2. Тинькофф
Первым в России начал обслуживать клиентов через интернет. Есть один банкомат: он установлен в Москве.
Тарифы Тинькофф для предпринимателей:
Подробнее об условиях:
Плюсы РКО в Тинькофф-банке
- новые клиенты не платят за обслуживание полгода
- есть интеграция с программами«Мое дело», приложениями от СКБ-Контура
- отправка платежей - моментальная.
#3. МодульБанк
Ориентирован на малый и средний бизнес. Физических отделений нет, все обслуживание - в интернете.
Есть три тарифа:
Подробнее об условиях обслуживания:
Какие плюсы есть у Модульбанка?
- Тариф с бесплатным ежемесячным обслуживанием
- Тариф без сборов за снятие наличных
- Процент на остаток(до 5% годовых).
#4. Промсвязьбанк
У есть четыре тарифа по РКО для ООО и ИП. Условия для Москвы - в таблицах ниже.
Подробнее об условиях обслуживания:
| Тариф | Бесплатных «платежек» | Отправка «платёжки» | Пополнение | Снятие |
|---|---|---|---|---|
| Базовый | 0 | |||
| Платежный | 0 | 19 ₽(до 200 «платежек» в месяц иначе -18 ₽ | 0,25%(не менее 150 ₽) | 1,4%(не менее 250 ₽) - до 300 000 ₽ 1,8% - от 300 000 до 500 000 ₽ 2,8% - от 500 000 до 1 000 000 ₽ 6% - от 1 000 000 до 2 000 000 ₽ иначе - 11% |
| Кассовый | 0 | 0 ₽(до 30 «платежек» в месяц) иначе - 40 ₽ | 0,25%(не менее 100 ₽) - если вносите до 500 000 ₽ 0,2%(не менее 100 ₽) - если вносите от 500 000 до 1 000 000 ₽ иначе - 0,1%(не менее 100 ₽) | 1,4%(не менее 250 ₽) - до 300 000 ₽ 1,8% - от 300 000 до 500 000 ₽ 2,8% - от 500 000 до 1 000 000 ₽ 6% - от 1 000 000 до 2 000 000 ₽ иначе - 11% |
| Мое дело | 0 | 45 ₽(до 5 «платежек» в месяц) Иначе - 110 ₽ | 0,15%(не менее 150 ₽) - если вносите до 100 000 ₽ иначе - 0,25%(не менее 150 ₽) | 1,4%(не менее 250 ₽) - до 300 000 ₽ 1,8% - от 300 000 до 500 000 ₽ 2,8% - от 500 000 до 1 000 000 ₽ 6% - от 1 000 000 до 2 000 000 ₽ иначе - 11% |
Плюсы РКО от Промсвязьбанка
- банк поможет в оформлении бумаг для открытия счета
- отделения Промсвязьбанка есть по всей России
#5. Делобанк
СКБ-Банк в 2018 году запустил проект « ». Это РКО-сервис для ООО и ИП. Работает как Точка», Модульбанк и Тинькофф-Банк, но еще доступно обслуживание в офисах СКБ-Банка.
Есть четыре тарифа:
Мы узнали больше об условиях обслуживания ООО и ИП в Делобанке:
| Тариф | Бесплатных «платежек» | Отправка «платёжки» | Пополнение | Снятие |
|---|---|---|---|---|
| Выгодный Старт | 0 | 87 ₽ | 0,3% 0% до 50 000 ₽ | |
| Активный Рост | 10 | 25 ₽ | 0,2% 0% до 50 000 ₽ | 0%(в банкоматах СКБ-Банка, Газпромбанка, Газэнергобанка, МДМ-Банка) |
| Надежное Решение | 100 | 25 ₽ | 0,1% 0% до 50 000 ₽ | 0%(в банкоматах СКБ-Банка, Газпромбанка, Газэнергобанка, МДМ-Банка) |
| Высшая Лига | безлимит | 0 ₽ | 0% | 0%(в банкоматах СКБ-Банка, Газпромбанка, Газэнергобанка, МДМ-Банка) |
Плюсы РКО от Делобанка
- скидки до 20% на обслуживание, если оплатить за год вперед
- можно посетить офис СКБ-Банка, чтобы решить проблемы со счетом
- бесплатное информирование по SMS.
#6. Сбербанк
У Сбербанка есть РКО для предпринимателей со всей России.
Тарифы в разных регионах отличаются. Мы выбрали линейку тарифов, которая действует в Москве:
Подробнее об условиях:
Преимущества РКО от Сбербанка
- больше 5 тысяч офисов во всех регионах России
- больше 40 тысяч банкоматов во всех регионах России
#7. Эксперт Банк
Эксперт Банк работает в 13 городах РФ. Среди услуг Эксперт Банка - РКО для ООО и ИП.
Эксперт Банк предлагает три тарифа:
Подробнее об условиях обслуживания:
Плюсы РКО в Эксперт Банке
- реквизиты счета забронируют сразу после заявки
- есть тариф с безлимитными «платежками»
- есть напоминания о том, что через 2−3 дня нужно отправить деньги партнерам.
#8. Локо-Банк
Здесь три тарифа по РКО для ООО и ИП:
Подробнее об условиях обслуживания:
Преимущества РКО в Локо-банке
- курьер подъедет, куда удобно, чтобы подписать документы
- переводы с комиссией 0% внутри Локо-банка
- бесплатное SMS-информирование.
#9. Альфа-Банк
Альфа-Банк - самый большой частный банк России.
Для предпринимателей в Альфа-банке - шесть тарифов:
Подробнее об условиях - в таблице ниже:
Плюсы РКО от Альфа-банка
- можно три месяца обслуживаться бесплатно(тариф «На старт»)
- можно обслуживаться бесплатно, если нет операций по счетам(тариф «На Старт»)
- отправить деньги внутри «Альфа-банка» можно 24 часа в сутки.
#10. Веста Банк
Веста Банк - еще один банк для предпринимателей.
Тарифных планов четыре:
Другие условия обслуживания:
Какие плюсы у РКО в Веста-банке?
- реквизиты зарезервируют через 10 минут после того, как подадите заявку
- деньги зачисляют на счет без задержек
- курьер подъедет в удобное время и место, чтобы подписать документы.
#11. Банк Восточный
У Восточного более двух миллионов клиентов. Есть услуга РКО для ООО и ИП.
Доступно пять тарифов:
Другие условия обслуживания:
Плюсы РКО от «Восточного»
- есть тарифы с бесплатным пополнением и снятием («Твой безлимит»)
- есть скидки на ежемесячное обслуживание, если платить сразу за год.
#12. УБРиР
В УБРиР есть четыре тарифа по РКО для бизнеса:
Больше условий обслуживания:
Плюсы РКО от УБРиР
- офисы УБРиР есть в 43 регионах России(больше 160 отделений)
- есть тариф с бесплатным ежемесячным обслуживанием.
#13. Совкомбанк
У Совкомбанка есть пять тарифов по РКО для ООО и ИП:
Другие условия обслуживания:
Плюсы РКО от Совкомбанка
- за 100 ₽ вернут ошибочный перевод
- комиссия 0% за переводы внутри банка(действует, если отправлять 600 000 ₽ или меньше).
#14. Сфера
БКС-Банк запустил свой банк для предпринимателей - «Сферу». Он похож на Делобанк, Точку и Модульбанк.
Есть три тарифа:
Подробнее об условиях обслуживания:
| Тариф | Бесплатных «платежек» | Отправка «платёжки» | Пополнение | Снятие |
|---|---|---|---|---|
| S | 0 | 90 ₽ | 0% | |
| M | 0 | 40 ₽ | 0% | 1%(не менее 275 ₽) - до 100 000 ₽ 2% - от 100 000 до 200 000 ₽ иначе - 15% |
| L | 0 | 30 ₽ | 0% | 1%(не менее 275 ₽) - до 100 000 ₽ 2% - от 100 000 до 200 000 ₽ иначе - 15% |
Преимущества РКО в банке «Сфера»
- есть удобный интернет-банк специально для предпринимателей и офисы, где можно лично пообщаться с менеджерами
- доступен тариф с бесплатным ежемесячным обслуживанием.
#15. Райффайзенбанк
Райффайзенбанк предлагает четыре тарифа по РКО для ООО и ИП:
Больше условий:
Преимущества РКО от Райффайзенбанка
- за 1000 ₽ можно сразу перейти на другой тариф
- за SMS-информирование по тарифам «Базовый», «Старт» не возьмут ни рубля.
Где выгоднее РКО для ИП?
Мы составили свой ТОП-5 банков по РКО для ИП:
- Точка
- Модульбанк
- Тинькофф-банк
- Эксперт-Банк
- Сфера.
Эти банки:
- специально созданы для предпринимателей(за исключением «Эксперт-Банка»)
- имеют интернет-банки, удобные для ООО, ИП
- предлагают тарифы с бесплатным ежемесячным обслуживанием.
Где выгоднее РКО для ООО?
ТОП-5 банков по РКО для ООО:
- Точка
- Тинькофф
- Модульбанк
- Сфера
- Делобанк
Все эти банки, кроме Тинькофф, созданы специально для работы с бизнесом. Поэтому их тарифы самые выгодные относительно количество и качества услуг к цене.
Какие документы нужны для расчетного счета?
Мы подготовили таблицу со списком документов, которые пригодятся ООО и ИП для открытия расчетного счета.
Не все эти документы могут пригодиться. Но лучше оформить их все и заранее, чтобы расчетный счет зарегистрировали быстрее.
Обязательно ли нужен расчетный счет?
По Федеральному закону «Об ООО» открытие расчетного счета - право, а не обязанность компании. То же самое касается ИП.
Стоит ли открывать расчетный счет ИП?
Получать оплату за товары или услуги можно наличными. Но в двух случаях открытие расчетного счета может быть поравдано:
- есть клиенты, которым удобно расплачиваться с помощь банковских карт
- есть партнёры, которые работают только с расчетным счетом
Если у ИП есть клиенты, готовый платить в банк, лучше зарегистрировать расчетный счет. Мы рассказали о банках, которые сделают это бесплатно и не будут брать деньги за обслуживание. Поэтому ИП ничего не потеряет, если заведет расчетный счет.
Стоит ли открывать расчетный счет ООО?
Компании без расчетного счета сталкиваются с ограничениями:
- максимальная сумма одного платежа наличными - 100 тысяч ₽
- для хранения наличных нужны сейф, касса, кассир
- нельзя нарушать кассовые лимиты
- платить налоги наличными нельзя, только с банковского счета.
Почему могут отказать в открытии расчетного счета?
Есть несколько причин, из-за которых банк не откроет расчетный счет:
- есть ошибки в заявке
- недостоверная информация о бизнесе в анкете для банка(например, неправильно указали прибыль)
- нет всех нужных документов
- ИП или ООО подал много заявок в разные банки
- ИП или ООО не сдает отчетность в ФНС.
Если банк не откроет расчетный счет, то его сотрудники расскажут причину. Ее можно исправить и подать новую заявку. При отсутствии нарушений расчетный счет откроют.
Заключение
В ТОП-15 банков для предпринимателей вошли банки разного профиля. Некоторые подойдут для ИП и ООО, только начинающих бизнес. А другие - для крупных компаний с большими оборотами.
У Точки, Тинькофф-Банка, Модульбанка нет офисов. Служба поддержки решит вопрос в чате или по телефону. Это удобно для предпринимателей, работающих в одиночку или небольших командах - им медлить нельзя. А в крупных банках(например, в Альфа-банке или Сбербанке) представителя компании пригласят в офис - такое подойдет крупным организациям.
РКО для ООО и ИП не ограничивается «платежками» и ведением счета. Есть и другие услуги:
- эквайринг
- облачная бухгалтерия
- юридическая помощь
- персональный ассистент
- валютный контроль
- банковская гарантия
- вклады, кредиты.
В каждом банке из ТОП-15 лучших банков для предпринимателей есть свой набор дополнительных услуг. Рекомендуем определиться, что важно именно для вашего бизнеса, а потом выбирать подходящий банк.
Существует три базовых критерия выбора тарифа:
- Количество бесплатных платежей и стоимость платных.
- Стоимость обслуживания открытого счета в год или месяц. Также стоит учитывать расходы на обслуживание счета, который долгое время остается неактивным. Это важно для тех компаний, которые редко пользуются услугами банков.
- Тарифы на снятие или пополнение счета наличными средствами.
Остальные показатели также играют важную роль, однако они преимущественно важны только в отдельных случаях, так что опираться на них стоит только тогда, когда у компании есть четкое понимание дальнейшей деятельности, в котором данные параметры играют важную роль.
Обзор тарифов
Чтобы выбрать выгодный тариф с хорошими условиями нужно просмотреть предложения всех банков, что практически невозможно. Облегчить задачу сможет этот рейтинг-таблица наиболее простых тарифов РКО (расчетно-кассового обслуживания) ТОП-10 банков России:
| № | Банк | Обслуживание / Открытие (руб) | Бесплатн. платежи | Внесение налички | Снятие налички | Переводы (беспл.) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Сбербанк | Бесплатно | 3 | 0,15% | 3% | До 150000р. |
| 2 | Открытие | Бесплатно | 3 | 0,3%+200р. | 3,5% | До 150000р. |
| 3 | УралСиб | Бесплатно | 3 | 0,15% | 2% | До 150000р. |
| 4 | Точка | Бесплатно | Все бесплатно | 1% | Беспл. | Беспл. |
| 5 | Росбанк | Бесплатно | 3 | 0,15% | 1,5% | До 150000р. |
| 6 | Промсвязь | Бесплатно | 3 | Бесплатно | 3% | До 150000р. |
| 7 | Тинькофф | Бесплатно | 49р/1шт. | 0,15% | 1,5%+99р | 1,5%+99р |
| 8 | Восточный | 490/месяц | 5 | Бесплатно | 1,2% | 25р |
| 9 | Альфа-Банк | 490/месяц | 3 | Бесплатно | 3% | До 150000р |
| 10 | Уральский | 4200 (один раз) | Все бесплатно | 0,05% | Беспл. | Беспл. |
Следует учитывать, что в ряде предложений регулярно действуют скидки. Таким образом, бесплатным обслуживание
может быть только ограниченное время. Например:
- Банк «Открытие» . На момент написания этой статьи, обслуживание счета было бесплатным только на протяжении первых 5 месяцев, после чего придется платить по 590 рублей/месяц.
- УралСиб . Данный пакет услуг остается бесплатным только на протяжении 3-х месяцев. Дальнейшая оплата – 480р/месяц.
- Тинькофф . Бесплатно только полгода. Дальше по 490р/месяц.
- Уральский Банк . Бесплатно 3 месяца. Дальше придется платить.
- РосБанк . Бесплатно 2 месяца. Дальше по 590р/месяц.
Абсолютно бесплатные тарифы есть у:
- Сбербанка.
- Точки.
- Промсвязьбанка.
Ориентируясь на представленные тарифы и цифры любые юридические лица, будь то крупные ООО, небольшие фирмы или даже ИП могут подобрать именно такой тип тарифа, который для текущего варианта ведения бизнеса подходит оптимально.
Указанные выше тарифы относятся к самому низкому ценовому диапазону. Однако у тех же банков есть предложения не только для представителей малого бизнеса, но и для средних, а также крупных компаний.
Тарифы среднего уровня:
| № | Банк | Обслуживание / Открытие (руб) | Бесплатн. платежи | Внесение налички | Снятие налички | Переводы (беспл.) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Сбербанк | 490/месяц | 5 | 0,3% | 1,4% | До 150000р. |
| 2 | Открытие | Бесплатно. Через 5 мес. – 1290/мес. | 10 | 0,25% | 3% | До 150000р. |
| 3 | УралСиб | Бесплатно. Через 3 мес. – 1200/мес. | 5 | 0,12% | 1,3% | До 150000р. |
| 4 | Точка | 500/месяц | 10 | 0,2% | 1,5% | Беспл. |
| 5 | Росбанк | Бесплатно. Через 2 мес. – 990/мес. | 12 | 0,15% | 1,5% | До 150000р. |
| 6 | Промсвязь | Бесплатно. Через 3 мес. – 333/мес. | 5 | 0,25% | 1% | До 75000р. |
| 7 | Тинькофф | Бесплатно. Через 2 мес. – 1990/мес. | До 29р/ платеж | Бесплатно | 1%+79р. | 1%+79р. |
| 8 | Восточный | 1290/месяц | 16р/ платеж | 0,15% | 1,2% | 25р. |
| 9 | Альфа-Банк | 1440/месяц | 16р/ платеж | 0,18% | 1% | До 100000р |
| 10 | Уральский | 4200 | Все бесплатно | 0,05% | - | - |
Тарифы высокого уровня:
| № | Банк | Обслуживание / Открытие (руб) | Бесплатн. платежи | Внесение налички | Снятие налички | Переводы (беспл.) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Сбербанк | 990/месяц | 10 | 0,15% | 1,4% | До 150000р. |
| 2 | Открытие | Бесплатно. Через 5 мес. – 5990/мес. | Все бесплатно | 0,16% | 2% | До 150000р. |
| 3 | УралСиб | 2400/месяц | 20 | 0,12% | 1,3% | До 150000р. |
| 4 | Точка | 500/месяц на 3 месяца. Далее по 2500р. | 100 | 0,2% после 1 миллиона. | Беспл. | Беспл. |
| 5 | Росбанк | Бесплатно. Через 2 мес. – 1590/мес. | 30 | 0,15% | 1,5% | До 150000р. |
| 6 | Промсвязь | Бесплатно. Через 3 мес. – 1267/мес. | 19 руб/ платеж | 0,25% | 1,4% | До 75000р. |
| 7 | Тинькофф | Бесплатно. Через 2 мес. – 4990/мес. | До 19р/ платеж | Бесплатно | 1%+59р. | 1%+59р. |
| 8 | Восточный | 1890/месяц | 20 | До 300 тысяч - бесплатно | До 30 тысяч – бесплатно | 25р. |
| 9 | Альфа-Банк | 3200/месяц | 30 | Бесплатно | До 150 тысяч - бесплатно | До 100000р |
| 10 | Уральский | 900/месяц | 27р/ платеж | 0,05% | - | - |
Какой тариф выбрать?
Выбор тарифа зависит от того, как именно будет работать компания:
1. Требуется максимум бесплатных платежей : обращаем внимание на предложения банков: Открытие, Точка и Уральского.
2. Нужно часто пополнять счет за счет наличных средств : лучшие варианты Тинькофф и Альфа-Банк.
3. Обязательно требуется бесплатное обслуживание : Сбербанк, Промсвязьбанк и Точка.
4. Часто нужно снимать деньги : Точка и Восточный банк.
В целом, практически по всем параметрам, в зависимости от размеров компании и ее потребностей, оптимальным предложением станет банк Точка. Однако и остальные варианты нельзя сразу отметать, так как некоторые услуги могут быть более интересными именно в других банках.
Обновлено: 2019-3-26
Олег Лажечников
90Так как я когда-то зарегистрировал ИП (), то мне приходится еще пользоваться и отдельным банковским счетом для предпринимательской деятельности. Я уже писал общую информацию , а в этом посте хотел бы выложить небольшое сравнение тарифов различных банков, в том числе и тех, которые посоветовали в комментариях.
В основном речь будет про московские банки, но часто они представлены и в регионах, причем их тарифы будут ниже.
В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и отзывов лицензий у банков, есть мнение, что лучше выбирать топовые и крупные банки, чтобы потом не пришлось вытаскивать деньги через АСВ из мелких (счета ИП страхуются до 1.4 млн рублей). Но я бы не сказал, что это сложно, просто какое-то время деньги будут «заморожены. Как вариант, вы можете просто не держать большие суммы на счету ИП и сразу же их выводить.
И, если уж на то пошло, то, чтобы прям уж совсем не беспокоится, то нужно открывать счет в Альфабанке/Сбербанке, с ними уж точно ничего не случится. Так что сами смотрите. Чем крупнее и надежнее банк, тем больше будут ваши затраты на обслуживание. Но если у вас большой бизнес, то все эти комиссии на фоне оборотов компании будет копеечными.
Тинькофф
После того как Модуль ухудшил тарифы, (первые 2 месяца бесплатно) стал смотреться более привлекательно, к тому же все-таки намного крупнее банк.
Открытие счета, подключение Интернет-банка, выезд представителя в офис/квартиру — бесплатно. Очень длинный операционный день, с 1 ночи до 20 вечера, внутри банка круглосуточно. Мне это удобно, я порой вечером переводы делаю. Внутрибанковские переводы на счета ИП и компаний бесплатные.
У меня тариф «Простой» — 490 руб/мес. Смс-информирование по счету — 99 руб/мес, при наличии операции 4% на остаток. Первые 3 внешних платежа на счета ИП и компаний бесплатные, далее по 49 руб. А вот с платежами физ лицам есть засада — 1.5% от суммы (плюс 99 руб) в пределах 400 тыс руб, при больших суммах комиссия выше. Но если речь о переводах себе, то на свою дебетовую карту Тинькофф Блек можно бесплатно перевести до 150 тыс руб/мес, а на кредитку 250 тыс руб/мес. Или же суммарно 400 тыс руб в месяц. Имхо вполне достаточно.
Тариф «Продвинутый» — 1990 руб/мес. Смс-информирование по счету — 99 руб/мес, при наличии операции 6% на остаток. Первые 10 внешних платежей на счета ИП и компаний бесплатные, далее по 29 руб. Платежи физ лицам — 1% от суммы (плюс 79 руб) в пределах 400 тыс руб, при больших суммах комиссия выше. Но если речь о переводах себе, то на свою дебетовую карту Тинькофф Блек можно бесплатно перевести до 300 тыс руб/мес, а на кредитку 400 тыс руб/мес. Или же суммарно 700 тыс руб в месяц.
Тариф «Профессиональный» — 4990 руб/мес.
Снятие наличных с карты — 1.5% в пределах 400 тыс руб/мес в Простом тарифе и 1% в пределах 400 тыс руб/мес на Продвинутом. Карта с отдельным счетом и бесплатным обслуживанием.
Таким образом, если вы не хотите делать банковские карты Тинькофф для себя, или у вас есть физики на зарплате, то вам надо искать что-то еще. Например, с хорошими тарифами. И тарифы проще для понимания.
Валютные переводы
Ведение валютных счетов бесплатное. Можно переводить валюту на счет физ лица внутри Тинькофф, чтобы избежать комиссий по переводам в другие банки. Но лимиты по переводам и комиссии будет такие же как по рублевым, озвучил их выше.
Для тарифа «Простой». Валютный контроль — 0,2% от суммы (минимум 490 руб). Внешний перевод 0,2% от суммы перевода, минимум 49 уе.
Для тарифа «Продвинутый». Валютный контроль — 0,15% от суммы (минимум 290 руб). Внешний перевод 0,15% от суммы перевода, минимум 29 уе.
Модульбанк
Тариф «Стартовый» — 0 руб/мес, платежка юр лицам 90 руб, платежка физ лицам 0,75% (но не меньше 90 руб) в пределах 300 тыс руб (далее 1%). Подходит тем, у кого вообще почти нет операций, я его вообще не рассматриваю.
Тариф «Оптимальный» — 690 руб/мес, но если заплатить за год сразу, то будет 4650 руб (388 руб/мес) вместо 8280 руб. Дают 3% на остаток, платежка юр лицам и ИП — 19 руб, платежка физ лицам — 19 руб в пределах 500 тыс руб/мес (далее 1%). У меня этот тариф, имхо он самый удачный. Кстати, можно заплатить разово 9990 руб и пользоваться потом, сколько угодно, до первой смены тарифа. Отобъется за 2 года.
Есть еще тариф «Безлимитный» за 4900 руб в месяц.
Дают бесплатную карту для снятие и внесения наличности. У нее свой отдельный счет. Есть лимиты и комиссия за снятие в зависимости от тарифа и суммы снятия. Внесение в определенных банкоматах бесплатное. Но я картой не пользуюсь, привык выводить на счет физлица в другом банке.
Валютные переводы
Обслуживание валютного счета — бесплатно. Паспорт сделки для тарифов Оптимальный и Безлимитный — бесплатно. За валютный контроль берут 300 руб за платеж в пределах 500 тыс руб (в эквиваленте) и 1000 руб, если от 500 тыс руб до 1 млн.
Валютный перевод физлицу в другой банк 30 долларов, 30 евро или 150 юаней (да, есть счета в юанях), в пределах до 500 тыс/1 млн руб в месяц (Оптимальный/Безлимитный). Если больше, то 1%. Как-то так себе. Учитывая, что физиков они не обслуживают и валюту придется по-любому в другой банк выводить. В этом плане удобнее, когда в этом же банке есть сразу счет физ лица, ведь внутрибанковские платежи обычно бесплатные. Но если валюта не нужна, то можно конвертировать в рубли внутри Модуля, у них курс обмена валюты: курс биржи +/- 1%.
Также писал уже неоднократно, что у Модуля есть минус в плане валютный платежей, что их банк посредник берет 15$ с некоторых платежей. По идее это должно зависеть от того, как именно контрагент-нерезидент их отправляет, перекладывая всю комиссию на получателя или часть оплачивая на своей стороне. Но раньше для таких же платежей комиссии не было (получал в другом банке), появились они только в Модуле.
Комиссии на валютные операции
Точка банк
Тариф «Всё лучшее сразу» — 2500 руб/мес (первые 3 мес по 500 руб), входит 100 платежей в пользу ИП и юр лиц, бесплатные переводы на счет физлица в пределах 500 000 руб (далее 0.5%). Снятие наличных до 100 000 руб бесплатно. Дают кешбек 2% с уплаты налогов.
Открытие валютного счета бесплатно, ведение тоже бесплатно. Валютный контроль 0,15% от суммы перевода, но не менее 350 рублей. Есть платный тариф, там чуть поменьше процент. Исходящий валютный платеж 25 уе на тарифе «Всё лучшее сразу» и 30 уе на остальных.
Альфабанк
Банк из ТОП-10, то есть один из самых самых.
Бесплатно: открытие рублевых и валютных счетов, подключение Интернет-банка, мобильное приложение, выпуск банковской карты и переводы юрлицам и ИП внутри Альфабанка, смс-оповещения. Если нет операций в текущем месяце на тарифах «Один процент» и «На старт», то плата за обслуживание не взимается. Представитель может приехать к вам в офис или домой.
Длинный операционный день, как у Тинькофф: с 1:00 ночи до 19:50, внутри банка круглосуточно.
Тариф «Один процент» . Все бесплатно, включая смс-оповещения. Платите только 1% за все поступления. Точно такой же тариф есть у Точки. Отлично подходит для маленьких ИП с небольшими оборотами. Нет поступлений — ничего не платите. Открытие валютного счета недоступно.
Тариф «На старт» . Обслуживание счета 490 руб/мес, или бесплатно, если нет операций. 3 внешних платежа ИП и юрлицам бесплатно, далее 50 руб. Внутренние и внешние переводы на счета физ лиц бесплатны до 100 тыс руб, 1% до 500 тыс и 1,5% до 2 млн.
Тариф «Электронный» . Обслуживание счета 1440 руб/мес. При оплате 9 месяцев сразу дают еще 3 месяца в подарок. Заверение карточки с образцом подписи — 590 руб. Внешние платежи ИП и юрлицам стоят 16 руб. Внутренние и внешние переводы на счета физ лиц бесплатны до 150 тыс руб, 1% до 300 тыс, 1,5% до 1 млн, и дальше комиссия растет при увеличении суммы.
Есть еще несколько более дорогих тарифов. Достаточно широкая линейка тарифов, но условий слишком много, сходу разобраться сложно.
Для снятия наличности дают бесплатно карту Альфа-Cash (In, Ultra, FIFA) привязана к основному расчетному счету. Годовое обслуживание бесплатное у карты Альфа-Cash In (только для внесения наличных) и 299 руб/мес у карты Ultra. Снятие наличных на тарифе «Один процент» до 1.5 млн бесплатно. Снятие наличных до 100 тыс руб/мес — 1,25% на тарифе «На старт» (мин 129 руб) и 1.5% на тарифе «Электронный» (мин 200 руб). Больше сумма снятия — комиссия больше. Внесение налички на расчетный счет 1% у тарифа «Один процент», бесплатно у «На Старт» и 0,23% у «Электронный.
За валютный контроль хотят 600 руб за каждый платеж в пределах 400 тыс руб (в эквиваленте), далее 0,15%. Ежемесячное обслуживание валютного счета бесплатно на тарифе «На старт» и 1440 руб/мес на тарифе «Электронный». Внутри Альфбанка все валютные переводы бесплатны для тарифа «На Старт». Для тарифа «Электронный» внутренние переводы бесплатны только на счета ИП и юрлица, а платежи физ лицам внутри банка или в другие банки — 1% (мин 900 руб). На обоих тарифах за внешние переводы берут 0,25% (минимум 57 долларов или 43 евро, максимум 228 долларов или 174 евро).
Райффайзен
Минимальный пакет «Старт» стоит 990 руб/мес, есть скидка за при оплате за год. В пакет входит бесплатное открытие и ведение счета. Платежки по 25 руб, переводы физлицам в пределах 100000 руб без комиссии, далее 1%. Выдают бесплатную карту к счету, обслуживание карты «Бизнес 24/7 Базовая» — 90 руб/мес. СМС-оповещение — 199 руб/мес.
Без пакета: открытие рублевого/валютного счета 1700 руб, ведение рублевого/валютного счета 950 руб/25$ в мес. Перевод физлицу в Райфайзене без комиссии, перевод физлицу в другом банке 0.1%, но минимум $ 40.
Сбербанк
Открытие счета 2400 руб, но если у вас выручка до 1.8 млн/год и вы хотите кредит, то 700 руб. Подключение интернет-банка 960 руб. Это все были разовые траты, переходим к ежемесячным. Ведение счета 700 руб/мес, плата за использование Сбербанк Бизнес Онлайн 650 руб/мес, 30 руб платежка.
Открытие валютного счета 2400 руб, ведение валютного счета 600 руб/мес. Валютный контроль 0.15% от суммы, минимум 10 уе.
Это были общие тарифы на РКО. Но есть еще и пакеты услуг. Например, «Минимальный» 1500 руб/мес — рублевый счет + Интернет-банк + 5 платежей. Не трудно подсчитать, что все примерно тоже самое будет и без пакета. Если заплатить за несколько месяцев, то будет небольшая скидка.
Промсвязьбанк
Usb-ключ 1500 руб, только с ним можно пользоваться Интернет-банком «PSB On-Line». Минимальный тариф «Бизнес Лайт» — 1050 руб/мес, открытие счета 590 руб, платежка 45 руб. Тариф «Мое Дело» — 1250 руб/мес, в него входят сразу и услуги банка, платежка 45 руб, открытие счета бесплатное. Дают скидку, если оплатить несколько месяцев. Валютный контроль 0,15%, но не менее 750 руб. Смс-информирование 199 руб/мес.
Зачем они эту заморочку придумали с USB-ключом… Для меня сразу это невозможность пользоваться, таскать по разным странам флешку, не дай бог потеряешь.
Авангард
Открытие счета 1000 руб (если заявка через сайт), ведение рублевого счета 900 руб/мес, ведение валютного счета 500 руб/мес, платежка 25 руб или 30$ для баксов, валютный контроль 0,075% (мин 400 руб).
В Авангарде один момент стоит знать — пришедшие деньги не нужно выводить к себе на лицевой счет в тот же день, иначе будет комиссия. Просто стоит взять за правило — делать задержку минимум в один день перед выводом.
УБРиР
Бесплатное открытие счета, Интернет-банк и выезд менеджера. Минимальный тариф «Эконом» — 500 руб/мес, платежка 25 руб, но за подключение пакета нужно выложить еще 750 руб разово. Тариф «Online» — 800 руб/мес, платежка 25 руб, подключение бесплатно. Разница между этими тарифами — в «Online» платежи круглосуточные.
Личный опыт
Согласитесь, я бы не мог сравнивать эти два банка, если бы не попользовался и Тинькофф тоже, это было бы не честно:)
У меня сейчас 2 расчетных счета (Модуль и Тинькофф). Пока пользуюсь двумя, но собираюсь переходить в Тинькофф, так как у меня там есть карточки физ лица. Попробую сравнить самые основные моменты.
- Тинькофф более крупный банк и по финансовым показателям он впереди. Входит в народный ТОП, а Модульбанк не входит.
- У Тинькофф есть счета физлиц, и тем, кто имеет там банковские карты типа , очень удобно будет получать деньги на них мгновенно и без комиссий. Модульбанк не работает с физ лицами, у него будет только счет ИП.
- У Тинькофф тариф 490 руб/месяц. У Модульбанка есть бесплатный тариф, но там комиссия за переводы 0,75% физ лицам, поэтому более корректно будет сравнивать с тарифом Оптимальный 388-690 руб/мес. Таким образом, одинаково выходит за обслуживание. Тинькофф берет за смски еще 99 руб/мес, у Модуля они бесплатные. Но смс в принципе необязательная функция.
- Валютные счета Тинькофф начал открывать с января 2017, но я не открывал, ничего не могу сказать. Валютный контроль у Тинькофф 0,2% от суммы (минимум 490 руб), у Модульбанка фиксированно 300 руб при операции до 500 тыс и 1000 руб при операции 500 тыс — 1 млн руб. Но у Модуля есть такая проблема — почему-то с некоторых платежей по дороге берется комиссия 15 уе, например, с Google Adsense. При аналогичном платеже в другой банк, комиссии нет.
- Валютные переводы со счета ИП на счет физ лица будут бесплатны внутри банка Тинькофф. В Модуле же придется отдать минимум 30 уе за каждый валютный перевод на свою карту в другом банке.
- В обоих банках есть удаленная поддержка и выяснить можно любой вопрос через чат, а также выполнить какие-то действия.
Мой отзыв о Тинькофф Бизнес
Признаюсь честно, изначально хотел именно в , так как пользуюсь их дебетовыми картами уже много лет. Но мне отказали без объяснений причин. Я предполагаю, технические косяки какие-то были, ведь все это было в самом начале, когда они только предложили обслуживание юр лиц и ИП. Тогда я открыл счет в Модульбанке (о нем ниже), но спустя полгода я еще раз подал заявку на открытие счета в Тинькофф, и они дали добро! Так что учтите, что если вам хочется в Тинькофф, но вам отказали, то можно еще через некоторое количество месяцев попробовать.
У меня небольшое ИП и не так много операций в месяц, поэтому мне не хотелось платить каждый месяц приличные суммы за обслуживание, как-то глупо за это переплачивать. Собственно, по этой причине я не рассматривал топовые банки, там нет недорогих тарифов.
У Тинькофф простой интернет-банк, интуитивно-понятный. Не помню, чтобы хоть раз возникали с ним какие-то проблемы. Все работает четко! В последнее время я все чаще пользуюсь их мобильным приложением, там можно делать все тоже самое. Как-то даже с телефона удобнее стало. Тех-поддержка отвечает в чате с небольшой задержкой, но всегда по существу. Реально им доволен и с чистой совестью могу посоветовать всем своим друзьям и подписчикам.
Заверение подписи, интернет-банк, и открытие счета были бесплатными, представитель приехал ко мне домой через 3 дня после того, как оставил заявку. Мы заполнили бумаги минут за 10 и он уехал. Это здорово, конечно, когда не нужно никто ехать, как это часто бывает в других банках.
Про валютные счета ничего не могу сказать, у меня валютные счета пока в Модульбанке. Возможно я потом полностью перейду в Тинькофф Бизнес, но пока лень этим всем заниматься, пользуюсь двумя банками.
Мой отзыв о Модульбанке
Честно говоря, когда я открыл счет в Модульбанк, то я не ждал чего-то особенного. Можно сказать, от безысходности открывал же (см. отзыв про Тинькофф). Однако, банк оказался очень удобным.
Пока меня все устраивает, никаких проблем не возникало, вообще ни одного косяка. Процедура открытия счета заняла минут 30, правда, пришлось ехать к ним в офис в Москва-Сити (сейчас приезжают уже домой или в офис). Не заплатил ничего за открытие счета, заверение подписей, подключение к Интернет-банку.
У Модуля довольно удобный и интуитивно-понятный Интернет-банк, где всегда можно задать вопрос в онлайн-чате. Отвечают иногда прям сразу, иногда нужно подождать минут 10-20. Ночью частенько отвечают, что специалист ответит в рабочие часы на следующий день. Но это я переписывался много с валютным контролем, они только днем работают. Нравится, что все очень просто, и нет такой замороченности на безопасности, как было в почившем Интерактивном банке. Там, помню, замучаешься подтверждать операцию различными кодами и паролями, а тут просто смска и все.
Также очень просто проходят все валютные поступления. В онлайн-чат просто загружаю скриншоты, например, из личного кабинета Google Adsense (только в самый первый раз нужно еще оферту выслать). И далее мне не нужно заполнять кучу полей в справке о валютной операции, не нужно создавать распоряжение на перевод с транзитного счета на обычный, все это делается автоматически, мне лишь надо ввести пароль из смс. Опять же помню, как раньше было в других банках, чуть где ошибся (полей-то много), так звонят и просят все заново переделать. Кстати, в Модульбанке валютные счета (доллар, евро, юань) открываются без посещения офиса, также через онлайн-чат.
Банки для тех, кто использует Мое Дело
Про тарифы рассказывать не буду, пользователи сервиса могут сами попасть на эту страницу и все выяснить. Не все банки я бы стал рассматривать, ну а я свой выбор я уже сделал — Тинькофф/Модульбанк (у меня 2 счета).
P.S. Пост по возможности обновляю, но тарифы могут меняться довольно быстро, поэтому обязательно уточняйте все на сайте банков, и пишите мне комментарии, чтобы я тоже исправил у себя.
Лайфхак 1 - как купить хорошую страховку
Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.
Лайфхак 2 - как найти отель на 20% дешевле
Спасибо, что прочитали
4,78
из 5 (оценок: 69)
Комментарии (90 )
Антон
Антон
Игорь
Андрей
Алексей
Эльдар
Ольга
Станислав
Станислав
Бениамин
Клеменсо
Татьяна
Павел
ar86
Женя
Толик
Анатолий
